Você sabe se está com dívida atrasada ou dívida negativada? Entenda a diferença e o que muda

Você já se perguntou qual a diferença entre uma dívida atrasada e uma dívida negativada? Essa dúvida é comum, principalmente para quem já enfrentou dificuldades financeiras. A dívida atrasada ocorre quando o pagamento não é feito até a data de vencimento, mas ainda não foi oficialmente registrada nos órgãos de proteção ao crédito. 

Já a dívida negativada acontece quando o credor informa a inadimplência a serviços como SPC e Serasa, tornando o nome do devedor restrito para novas compras a prazo.

Assim, entender essa diferença é essencial para evitar problemas futuros e buscar soluções adequadas. Enquanto uma dívida atrasada pode ser resolvida com o pagamento direto ao credor, uma dívida negativada pode exigir renegociação e pode impactar o acesso a crédito. Por isso, é importante manter o controle financeiro e buscar alternativas para regularizar pendências antes que elas afetem seu histórico.

No vídeo a seguir, o especialista Ariel França, colaborador do FDR, traz mais detalhes sobre o assunto. 

Diferença entre uma dívida atrasada e uma dívida negativada

Característica	Dívida atrasada	Dívida negativada
Registro	Não há registro em órgãos de proteção ao crédito.	É registrada em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Impacto no crédito	Pode afetar o relacionamento com o credor e gerar juros e multas.	Limita o acesso a crédito e pode afetar sua pontuação de crédito.
Consequências	Dificuldade para negociar novas dívidas e pode levar à negativação.	Dificuldade para obter empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outros serviços financeiros.

Riscos de ter uma dívida negativada

• Dificuldade para obter crédito: bancos e outras instituições financeiras podem negar seus pedidos de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito;
• Redução da pontuação de crédito: a negativação prejudica o seu score de crédito, o que pode dificultar a obtenção de crédito no futuro;
• Impossibilidade de alugar um imóvel: algumas imobiliárias consultam o nome do inquilino nos órgãos de proteção ao crédito;
• Dificuldade para comprar bens a prazo: a negativação pode impedir a compra de bens a prazo, como carros e eletrodomésticos.

A especialista Lila Cunha, colaboradora do FDR, fala sobre pagamento facilitado de dívidas oferecido pelo governo.

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Como sair da dívida?

Se você está com o nome negativado, o primeiro passo é procurar o credor para negociar uma forma de pagamento. Existem diversas opções de negociação, como parcelamento da dívida, quitação com desconto ou refinanciamento.

Como evitar a negativação?

• Organize suas finanças: faça um planejamento financeiro e controle seus gastos;
• Negocie suas dívidas: se estiver com dificuldades para pagar, entre em contato com os credores para negociar as dívidas;
• Pague suas contas em dia: mantenha suas contas em dia para evitar a negativação;
• Consulte seu score de crédito: acompanhe seu score de crédito regularmente para verificar sua situação financeira.